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近年来，一些不法分子利用部分信用主体急于消除不良征信记录的心理，以征信修复、洗白、铲单征信异议投诉咨询、代理为名行骗。这不仅扰乱了国家金融经济秩序，还造成了对个人信息的严重侵犯。

征信逾期，一次处理终身适用！信用卡、房贷、车贷、网贷、消费贷逾期都可以处理，永久消除！在一些机构的宣传中，失信痕迹可以轻松抹去。

绝非靠人情就可实现

消征信逾期记录，不成不收费逾期还款不要慌，用这个方法轻松搞定……记者以征信逾期征信修复等为关键词上网搜索，发现不少类似广告。

中南财经政法大学金融学院副教授肖春海介绍说，这些机构的套路基本可以分成两大类：一种是编造理由，伪造有关材料、公章向银行提出异议申请，如果银行拒绝，则进一步闹访、纠缠；另一种是以加盟、培训为名收取学费。他强调，一些机构会宣称和银行高管关系密切，但修改征信信息不仅在银行内部有非常规范的流程，还要受到金融监管机构的严格监管，绝非靠人情就可实现。

采访中，某机构承认采用的方法是编造理由，但坚称操作流程是正规合法的。对此，北京市东卫律师事务所律师王玮琨提醒说，所谓的正规合法只是为了欺骗信用主体所采用的一套说辞，使其陷入错误认识从而方便行骗。

信用主体渴望消除不良征信记录

针对征信修复诈骗现象，肖春海分析认为，从客观上看，一方面，为在惩戒的同时激励企业纠偏，有关规定允许企业对失信行为进行信用修复，一些机构故意混淆信用修复和征信修复的概念，进行行骗；另一方面，为强化金融对疫情防控的支持，受疫情影响的特定群体可以提出逾期征信记录调整申请，机构借此钻空子，编造相关理由提出征信异议。

存在征信不良记录的主体在申请信用卡、购房按揭贷款以及其他消费或经营性贷款时可能遭到银行拒绝或被要求支付更高利息，在与其他主体合作时，也可能遭到对方拒绝或被要求提供担保、提前支付价款。中国政法大学民商经济法学院教授翟继光认为，不法分子正是利用了一些信用主体渴望消除不良征信记录的急迫心理行骗。

多部门共同发力打击

信用是市场经济健康运行的基础。翟继光表示，人们越来越重视个人征信，说明我国在信用体系的建设方面取得了重要进展，征信系统良性生态逐步形成。

然而，征信修复却一再冲击征信管理的公信力。肖春海认为，这种有套路成体系的申诉不仅极大增加了银行和监管机构的运转负荷，扰乱经济金融秩序，还浪费了公共执法司法资源。

对个人而言，肖春海说，将敏感信息暴露给机构十分危险，不排除对方利用个人信息骗贷、虚假注册公司、申请银行卡后兜售甚至洗钱的可能。因此信用主体必须增强个人信息保护意识。

目前，全国多地正在开展征信修复问题专项治理行动，多部门共同发力，对涉及征信修复的违法行为予以打击。

肖春海提醒，处理征信逾期记录最好的办法就是及时还款，不良行为或者事件终止5年后，不良征信记录便会删除。对记录确有异议的，尽量自己申诉，不懂的可以先咨询有关部门，千万警惕搜索获取或弹窗弹出的征信修复机构。

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