如今，各大银行加大了对套现行为的打击力度，但是信用卡套现，仍是一个屡禁不止的灰色产业。

尽管央行明文规定不允许网络售卖POS机，但记者连日调查发现，网上不仅能找到大量相关销售广告，而且个人想购买POS机，代理商能送货上门。

重庆警方表示，无论是个人或公司，利用POS机套现，都属于虚构交易，将会按非法经营罪惩处。如果数额特别巨大，还会判刑。

支付机构 送货上门还手把手教 POS机网上免费拿

日前，记者在百度网上搜索POS机，网上很快弹出上万条与POS机有关的信息和宣传广告，甚至还有教POS机套现的具体操作步骤。

记者点击进入一个叫嘉联立刷的网站，该网站宣传的内容很有鼓动性，比如移动支付市场前景广阔全国700万商户都有收款需求，他们渴望拥有POS机别人刷卡您赚钱每部刷卡器成功刷卡交易，代理商都可以享受到该笔手续费分润……

刘某表示，用他们的POS机套现到账时间快，最快一分钟，而且比去银行取现的费用低。去银行取现1万元银行扣200元钱，每天还有4至5元钱的利息。用我们的POS机，刷1万元只扣56元钱。乐刷

刘某告诉记者，如果需要POS机，他们会提供送货上门服务，并手把手教会如何使用POS机套现。同时，他们目前还推出了刷1万元免费送POS机的福利。刘某说，若最后成为代理商，还能拿到不菲的提成。

消费者

到账时间快手续费低

个人套现解燃眉之急

记者连日调查发现，今年31岁的严诗萌，以前是一家公司的职员，结婚后想自己创业。于是，从2017年开始，她在观音桥开了一家美甲店，还请了两名员工。

我知道POS机套现属非法，但是由于家庭、孩子开销大，经常把店里的钱挪用。她说，到了月底发工资，卡里又没有钱了。以前找朋友借，等到下一个月营业款凑齐了还给朋友，这样经常借又不是办法。最后经朋友介绍，她从2018年初开始，购买了一台POS机，每个月都会通过POS机套现一到两万元，用于支付员工工资，再用营业款还信用卡。这样恶性循环肯定不是办法，而且最终受伤的还是自己。今年准备不创业了，找一份工作，老老实实上班了。

和严诗萌一样，和两个朋友合伙做装修的谭阳，也使用POS机套现。我们几个人才起步干装修行业，到处都要钱，大家投入了10多万后都没有了现金，遇到平时要用现金，就刷POS机套现。谭阳表示，他也知道POS机套现属非法，但由于借钱困难，只能用这样的方式缓解资金压力。以后赚到钱，就不用套现了。乐刷

谭阳说，他使用的盛刷POS机，1000元以下交易手续费率为0.38%，1000元以上费率为0.6%，刷卡几分钟到账，但每笔要加收6元管理费。由于到账时间快，最快的时间在一分钟以内，虽然每笔多收了6元，用POS机套现的手续费还是要比去银行取现低。去银行取现1万元银行扣200元，每天还有4至5元钱的利息。用我们的POS机，刷1万元只扣66元钱。

记者调查发现，正是由于到账时间快，手续费比银行取现低。 很多人都愿意顶风作案，寅吃卯粮。手头缺金，通过POS机套现消费，到还账日子，又把赚的钱或发的工资还上，然后又套现，又还钱。

另一个原因则是很多个人用POS机套现的金额不大，一个月通常几万元，而且还按时还款，存在侥幸心理，认为不会被查到，即使查到也因数额不大，不会被惩处。

代理商

分润率0.08%-0.11%不等

每刷一笔代理商享有提成

记者调查发现，市面上的POS机品牌有很多种，如立刷、瑞和宝、海科融通、通付、随行付、乐刷、瑞信等。

某品牌代理商莫世帆告诉记者，目前大部分品牌POS机交易手续费率在0.6%上下，低的有0.50%，高的有1%左右。

他表示，业内较常见的分润率是万分之八至十左右。每笔交易的手续费是交易金额的0.6%，向支付机构的结算点为0.52%，代理商每笔交易所能获得的分润率就是0.08%。但有的品牌POS机手续费是0.63%，向支付机构的结算0.52%，代理商的分润率高达0.11%。

手续费的多少由品牌POS机公司自己定，手续费高，销售公司和代理商利润就越高。莫说，除此之外，即时到账功能所收取的附加费用也不同，部分品牌的代理商的分成也不同。

如盛刷每笔6元管理费，代理商可以分得2元，有的品牌每笔管理费3元，代理商可以分得1元。如果代理商拿货量大，结算点可以降低，由此代理商所获得的分润率更高。乐刷

POS机套现3200万元获利12万元

业内相关人士告诉记者，虽然套现能为个人带来方便，但是存在金融风险，比如套现的次数同一天不得超过3次，不然就有可能出问题。因为你用的POS机万一不安全乱跳商户。如你刚刷了一笔，显示商户是重庆，过两分钟你又套现了一笔钱，这次显示的商户又在广东。或者，你每次都是刷一万、两万这样的整数，银行一看就有问题，有可能限制你刷卡消费。

江北警方告诉记者，我市曾破获多起POS机套现的案件，其中最典型的案例是2009年到2010年1月的半年时间里，重庆一男子利用POS机套现3200余万元，所获手续费12万元。扣除银行手续费，还赢利12万元。因此，警方提醒消费者，利用POS机虚构交易，将会按非法经营罪惩处。

打击银行卡犯罪 首先要完善立法

重庆豪文律师事务所主任律师蒋希文说，为了严厉打击利用POS机非法经营信用卡套现业务，最高人民法院、最高人民检察院在2009年11月12日联合出台《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，其第七条明确规定：违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当依据刑法第225条的规定，以非法经营罪定罪处罚。数额在500万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的情节特别严重。乐刷

蒋希文表示，打击银行卡犯罪，首先要完善立法。一方面在法律层面严格界定非法套现的构成要件和处罚标准；另一方面，加大对银行卡发行、监管和使用立法的力度。

渝中区某银行行政主管告诉记者，每家银行对信用卡刷卡有监控，一旦发现异常情况，就会对持卡人的消费行为进行核实。如果确认是套现行为，就会采取一定措施，比如限制刷卡、降低额度等，如果是恶意套现而且数额巨大，还会纳入个人征信记录，对持卡人以后的贷款产生影响。

要尽快完善企业和个人征信体系，并配套相关的法规和措施，加大违法者的综合违法成本。业内专家指出，打击出售POS机行为，首先要从发卡源头入手，加强风险控制。在与特约商户的协议中，应明确特约商户不得协助持卡人套现，强化其违约责任；监管部门最好能牵头建立违规客户信息平台，使各银行皆能共享相关信息，避免同一客户反复办卡。乐刷

灰色产业链捆绑各方利益需求

虽然有令但不止，而且POS机泛滥根源，在于支付机构对商户的审核不严。按要求商户申请POS机，必须要营业执照、银行开户许可证、法人身份证等相关材料，现在这些手续都免了。同时，按规定，支付机构允许商户使用POS机，并不是出售POS机。现在则是直接出售，其背后是庞大的个人消费能力和刷卡市场。

其实这是一条灰色产业链，链条上的代理商、第三方支付机构，每一方都有利益需求，大家都保持了默许。主城区某银行信贷中心负责人表示，这个链条上还有发卡行、银联。

面对如此大的刷卡市场，他说，第三方支付机构清楚代理商的POS机销售流向，但由于支付机构能从每笔交易中获取手续费。所以，POS机出售越多交易量越大，第三方支付机构从中赚取的收益也越多。因此，第三方支付机构在一定程度上对代理商的行为睁一只眼闭一只眼。