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文章列表： 一、农业银行多次被罚 二是加强信用卡监管

最近，小边注意到中国银行业和保险监督管理委员会黑龙江省监管局官方网站发布了行政处罚信息，中国农业银行大庆铁西支行被罚款30万元。

一、农业银行多次被罚

根据行政处罚书，中国农业银行大庆铁西支行的主要违法行为是内部控制管理不到位，员工非法申请信用卡并透支使用。处罚决定的机关是大庆银行业和保险监督管理局。

此外，相关负责人孟广利因严重违反中国农业银行大庆铁西支行和萨尔图支行信用卡业务审慎经营规则而受到警告。

几天前，中国银行业和保险监督管理委员会忻州银行业和保险监督管理局也发布了行政处罚信息。中国农业银行忻州分行因非法办理信用卡而受到处罚。同时，郝振东被禁止从事银行业3年，处罚日期为2023年7月1日。

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条的规定，忻州银行业监督管理分局责令改正，罚款30万元。

此前，河南省银行业和保险监督管理局发布的通知显示，中国农业银行河南漯河分行因透支信用卡资金流入房地产，严重违反审慎经营规则，被罚款25万元，一名负责人也受到处罚。

可以看出，中国农业银行因违反信用卡业务而收到的罚款并不少，这也反映了中国农业银行缺乏对信用卡业务的管理。违反信用卡业务的类型不仅涉及资金流动监管不严格，还涉及信用卡非法处理。

自去年以来，银行经常因违反信用卡业务而收到监管机构的罚款。仅6月份，光大银行、民生银行、上海浦东发展银行、招商银行等多家银行因信用卡业务受到处罚，信用卡业务已成为银行违规行为的重灾区。

在信用卡业务的强有力监管下，越来越多的银行受到处罚，这也迫使银行加强对信用卡业务的标准化和控制，特别是在发卡、信贷和贷后资金管理方面。

二是加强信用卡监管

除了监管机构的罚单外，银行信用卡业务现在也遇到了大量的投诉。在银行业的消费者投诉中，信用卡业务的投诉占一半以上，大型国有银行和股份制银行都面临着信用卡投诉高的现状。

根据上海银行业保险监督管理局发布的2023年银行业消费投诉通知，上海银行业消费投诉共73569件，工业银行信用卡中心、上海浦东发展银行信用卡中心、招商银行信用卡中心投诉超过1万件，位居前三。

此前，由于银行信用卡业务的广泛发展模式，盲目追求规模效应和市场份额，导致了一系列问题，信用卡过度发行更加突出，给持卡人提供了过高的信用额度，带来了潜在的风险。

当银行开始收紧风险控制时，一些持卡人将减少信用卡限额，甚至关闭信用卡，无法用卡维持信用卡，随后将出现逾期信用调查等问题。此时，许多持卡人将向银行提出投诉。

近日，中国银行业和保险监督管理委员会、中国人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务标准化健康发展的通知》，整顿信用卡市场混乱，对发卡营销、信用风险控制、资本流动等提出明确要求。

根据通知，银行应根据客户信用状况、收入状况、财务状况合理设定单一客户信用卡总信用额度上限，了解其他机构的所有信用卡信用额度合并管理，同时银行应进一步明确信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域，严禁进入政策限制或禁止领域。

介绍，在监管部门的要求下，多家银行陆续发布了信用卡使用规范，加强了信用卡在资金使用、套现等交易场景中的风险控制措施。

中国农业银行、中国建设银行、邮政储蓄银行、中信银行、光大银行、民生银行、华夏银行、北京银行、广州银行、上海农村商业银行等10多家银行发布信用卡公告，明确信用卡资金的使用，严格控制持卡人的信用卡行为。

可以预测，随着新信用卡法规的正式发布，银行将在未来继续加强对信用卡业务的控制，并将严格监控异常信用卡行为。