涉案的犯罪嫌疑人建立非法网络支付平台，从事资金收付业务。他们的客户，大多是境外的网络赌博平台。在这些非法网络支付平台的帮助下，赌客充值款被转到境外赌博公司的账户。

12月29日，公安部发布消息，近日大连、烟台警方各破获一起特大非法经营案，涉案金额分别为92亿元和15亿元。

涉案的犯罪嫌疑人建立非法网络支付平台，从事资金收付业务。他们的客户，大多是境外的网络赌博平台。在这些非法网络支付平台的帮助下，赌客充值款被转到境外赌博公司的账户。

中国银联风险控制部高级主管王宇接受新京报记者采访时提到，非法网络支付平台极易导致信息泄露事件发生。此外，公安机关破获的案件显示，非法网络支付平台不识别接入主体资质，为上游犯罪活动提供支付通道，成为侵害百姓资金安全的帮凶。

色情视频引出近百亿非法经营案

2017年初，大连市公安局沙河口分局在侦查中发现，北京趣网科技有限公司开发火爆TVApp，以淫秽、色情等视频内容，诱导用户充值，成为会员。

截至案发，一年时间内，该公司共发展会员4261173个，非法经营数额共计人民币1400余万元。警方进一步侦查发现，这款App中，会员充值、平台收款等线上的资金往来，大部分通过深圳爱贝信息技术有限公司（下称爱贝公司）完成。经过技术研判，警方发现，爱贝公司涉嫌非法从事资金支付结算业务，涉案金额巨大。大POS机

今年8月24日，大连警方集结100余名警力，赴北京、深圳等地，对爱贝公司涉案人员实施抓捕。正在上海出差的爱贝公司董事长丘某某被抓捕小组抓获。

据民警介绍，7年间，爱贝公司共向下游1900余家商户结算资金92亿元，预估非法获利超过1亿余元人民币。

案发时产生3000万元的资金缺口

业务开展的过程中，有一些商户收到钱后，没有按约定将手续费返还给爱贝公司，公司常常无法盈利。另外，传销、网络赌博，通过正规支付无法实现资金流转，便将希望寄托于爱贝公司。

因而不久，爱贝公司开始碰钱。大量的用户资金进入爱贝公司的账户，形成资金池。没有相关牌照的爱贝公司，开始从事代收款、代付款等资金支付结算业务。

2017年2月，央行出台《关于开展违规聚合支付服务清理整治工作通知》。该《通知》针对聚合支付，提出四种严格禁止的行为，即不得以任何形式经手特约商户结算资金，从事或变相从事特约商户资金结算；不得伪造、篡改或隐匿交易信息；不得采集、留存商户和消费者的敏感信息；不得从事商户资质审核、受理协议签订、资金结算、收单业务交易处理、风险监测、受理终端(网络支付接口)主密钥生成和管理、差错和争议处理等核心业务。

2017年10月，爱贝公司下游一家商户被大连警方打击后，爱贝公司的违法犯罪行为才被发现。此外，由于丘某某等人挪用商户资金用于海外投资，且没有获得相关收益，至警方收网时，爱贝公司已经产生至少3000万元的资金缺口。大POS机

用个人支付码搭建非法资金通道

爱贝公司通过注册虚假商户，实现非法结算，而近日烟台破获的类似案件中，嫌疑人罗某某，则是通过大量的个人支付码。

去年十月末，烟台人王琳（化名）经熟人推荐，接触了一款名为抓蛋的App平台。推荐人告诉他，在这个平台兼职，可以挣到提成。

王琳告诉新京报记者，抓蛋的操作流程很简单，下载抓蛋App并注册成为会员，打开App后，页面上会显示开始字样。类似网约车接单平台，会员点击开始后，一两分钟内，系统会派单。

新京报记者了解到，抓蛋等相关平台，对接了多个网络赌博、私彩等违法网站。赌客充值的资金，通过上述接单模式转到王琳等会员提供的个人账户，最后，再由王琳等人转到违法网站。大POS机

2019年1月，烟台公安接到公安部经侦局下发的抓蛋非法经营线索。警方经过资金穿透等大数据分析，查清了此案犯罪团伙的组织架构和作案模式。4月2日，对主要涉案人员实施了抓捕。

经查，犯罪嫌疑人罗某某等人，在未经中国人民银行批准的情况下，违反相关法律，于2018年10月至2019年4月，组织开发运营抓蛋等三个平台，与境外30余个赌博网站、私彩等违法网站联系，通过互联网技术对接，并根据违法网站的收款付款指令，为其提供收付款服务，即在违法网站和客户之间，建立资金转移通道。

为了扩大经营规模，罗某某等人在全国招募代理，再由代理招募会员。案发时，像王琳一样的会员，达到上万人，每个会员都注册多个账号，为平台提供收款、支付服务，非法经营数额达到15亿元，致国内大量资金外流。短短半年多的时间，罗某某以此获利300多万元。

风口浪尖的网络支付

近期，非法网络支付不断出现在大众视野中。

警方介绍，非法网络支付指的是，利用第三方支付机构、合作银行及其他服务商等接口，非法对外提供综合支付结算业务，系当前电信网络诈骗、网络赌博等犯罪团伙套取、漂白非法资金的所谓绿色通道，社会危害严重。大POS机

中国银联风险控制部高级主管王宇接受新京报记者采访时提到，非法网络支付平台影响商户资金安全，这些平台不具备业务资质，部分平台设立中间账户，商户资金面临被平台非法截留的风险。另外，非法网络支付平台普遍留存用户支付敏感数据，缺少对敏感数据基本安全保护，极易导致信息泄露事件发生。除此之外，公安机关破获的案件显示，非法网络支付平台不识别接入主体资质，为上游犯罪活动提供支付通道，成为侵害百姓资金安全的帮凶。

校对 李项玲