2020年5月18日广东省深圳市龙华区人民法院对罗玉丹等人非法经营案一审判决，包括杉德支付、银盛支付、付临门支付等多家诺付宝POS机合作方也浮出水面，其中诺付宝通过杉德支付进行交易的金额高达36亿元。

公诉机关指控，诺漫斯电子商务（深圳）股份有限公司（下称诺漫斯公司）成立于2013年6月5日，曾用名为深圳诺漫斯电子商务有限公司，注册地址为深圳市龙华区民治街道民康路284号东明大厦1112室，法定代表人李某。诺漫斯公司的关联公司深圳市乐乐福科技有限公司（下称乐乐福公司）成立于2014年7月21日，曾用名为深圳市诺付宝网络科技有限公司，注册地址为深圳市南山区松坪山村62栋405，法定代表人廖某。

上述两公司通过与持证支付机构杉德支付网络发展有限公司（下称杉德公司）、银盛支付服务股份有限公司（下称银盛公司）、付临门支付有限公司（下称付临门公司）等公司签约合作，私自设立T+N模式的资金结算规则，非法从事资金结算业务，基本模式为：诺漫斯公司向公众推广使用该公司诺付宝POS机，并承诺在该POS机上刷卡消费后，选择T+5即五天后资金到账的方式结算资金即可免除手续费，此后刷卡资金存留在诺付宝账户可获得万分之五日息。电签POS机

通过以上模式，诺漫斯公司吸引大批商户、消费者使用其POS机。2017年5月，诺漫斯公司与杉德公司签约合作，合作方式为：杉德公司为诺漫斯公司设置一个资金账号，把此账号的密钥分配给诺漫斯旗下的POS机，并随机为通过此密钥上送的POS机交易分配虚假的交易商户，刷卡资金均汇入诺漫斯在杉德的资金账号中。诺漫斯公司将结算账户锁定在其掌握的数百张银行卡账户上，利用其内部的POS机收单系统诺付宝进行资金清算。当购机者在其诺付宝账户提现时，诺漫斯公司与其合作方江苏中腾支付有限公司等公司进行系统对接，诺漫斯公司每日通过清算报表形式将需清算数据上送其合作方进行资金结算，通过代付机构将提现金额清算给相应的购机者。2017年12月，杉德公司等支付机构关停诺漫斯公司的支付通道后，该平台因资金链断裂而案发。

经中国人民银行深圳市中心支行认定，诺漫斯电子商务（深圳）股份有限公司及其关联公司深圳市乐乐福科技有限公司从事资金结算行为，属未经中国人民银行批准，无证开展支付业务的行为。

经审计：自2017年5月至2017年12月，诺漫斯公司在杉德公司的交易金额为人民币3,629,707,282.98元，杉德公司清算给诺漫斯公司金额人民币3,270,810,860.22元；自2017年4月至2017年12月诺漫斯公司在银盛公司的交易金额为659,017,765.37元，银盛公司清算给诺漫斯公司金额753,605,698.14元；自2016年9月至2018年2月诺漫斯公司在付临门公司的交易金额207,023,806.79元，付临门公司清算给诺漫斯公司金额203,494,951.12元；以上支付机构向被告人罗玉丹名下账户清算资金共计人民币2，079,444.19元。电签POS机

本院认为，被告人罗玉丹伙同他人，未经国家有关主管部门批准非法从事资金支付结算业务，情节特别严重，其行为构成非法经营罪。公诉机关指控被告人罗玉丹犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持。在共同犯罪中，被告人罗玉丹起辅助作用，系从犯，依法可以减轻处罚。被告人罗玉丹当庭表示认罪悔罪，本院酌情从轻处罚。辩护人的相关辩护理由本院予以采纳。

综上，根据被告人罗玉丹的犯罪情节，归案后的认罪态度，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条，第六十七条第三款，第二十五条、第二十七条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：

被告人罗玉丹犯非法经营罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币三十万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年11月30日起至2021年5月29日止。罚金限于本判决生效后一个月内缴纳。）电签POS机

作为诺漫斯的合作方，杉德支付也因此被多名POS机商户起诉，商户要求杉德支付与诺漫斯一起返还POS机刷卡未到账款项及利息，并赔偿购机费用，对债务承担连带责任。杉德支付指出，商户与公司之间不存在约定T+0、T+1、T+5结算，诺漫斯作为独立法人自身存在的犯罪行为与杉德支付无关，从原告提供的证据显示，其与诺漫斯之间是风险自负，其提供的诺付宝是诺付宝用于理财的机器，双方为非法理财关系。杉德支付表示，原告不能因为自身的非法行为在与杉德公司没有任何关系的情况下，要求杉德公司赔偿。

据悉各关联涉案第三方支付公司近年来也是问题不断。

杉德支付投诉不断、之前被卷入四方平台案件

公告显示，经侦查发现，涉案的两个第四方支付平台为湖南某网络科技有限公司和某外包服务有限公司所开发运营。该两公司与第三方支付平台（杉德支付网络服务发展有限公司）或者银行合作，成为这些机构的客户或者代理商，成功开通资金通道，通过中介大肆发展商户，在明知商户实施诈骗或者赌博等犯罪行为时，仍向犯罪分子提供资金通道。同时，该第四方支付平台帮助犯罪分子制作或购买假的营业执照、身份证，在与下游的犯罪分子结算时，收取0.85%的手续费。

警方在调查中发现，有金融诈骗团伙利用该第四方支付平台的支付通道，诱骗受害人在所谓的金融投资类App上通过上述第四方支付平台等渠道充值，再以炒外汇、期货、比特币等方式进行投资。事实上，这些投资价格都是嫌疑人在App后台人为操控的，并非真实波动，只为诈骗受害人钱财。

据不完全统计，自2017年至今杉德支付已因违规被央行处罚8次。2018年10月，杉德支付违反支付业务规定被人行上海分行给予警告，并没收违法所得668.35万元，处以罚款1804.99万元，合计罚没2473.33万元，公司相关责任人也被给予警告并处以罚款。电签POS机

银盛支付屡吃罚单

7月13日，银盛支付服务股份有限公司宁波分公司因危害支付服务市场等行为，被央行罚款535 万元。据了解，这是今年以来银盛支付第四次被罚，而现如今距续展期限已不足一年。

中国人民银行宁波市中心支行公示，银盛支付宁波分公司未按规定建立有关制度办法或风险管理措施、存在危害支付服务市场的违法违规行为、未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定推送可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易。

除此之外，银盛支付宁波分公司总经理缪勇、银盛支付宁波分公司助理总经理王磊、银盛支付宁波分公司业务管理部经理朱玲君、银盛支付宁波分公司业务管理部副经理魏佳丽因为多种原因分别被罚款10万元、3.5万元、5万元、8.5万元。

据悉，今年1月16日，中国人民银行郑州中心支行披露的一则罚单显示，银盛支付服务股份有限公司河南分公司存在未按规定对特约商户进行管理、未按规定发送收单交易信息、未按规定对外包业务进行管理、未按规定进行收单银行结算账户管理四项违法行为，作出警告并处以55万元罚款。

3月11日，中国人民银行重庆营业管理部行政处罚信息显示，银盛支付服务股份有限公司重庆分公司存在未按规定管理收单银行结算账户；未按规定管理特约商户；未按规定落实有关风险管理措施等违法行为，对其处以罚款139万元。电签POS机

在此之后的3月26日，中国人民银行深圳市中心支行因银生宝支付未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送可疑交易报告对其罚款40万元。

值得一提的是，2018年8月6日，银盛支付还曾收到央行深圳市中心支行发的千万罚单。

何为二清

所谓二清结算是相对于一清结算而言的，一次清算结算指银联、银行或已具有收单资质的机构直接将交易账款清算至商户账户里，资金不经过任何其他渠道。二次清算指交易账款先清算到一个代理账户上然后再由个人或未取得收单资质的公司做第二次清算将款项清算给商户。

根据人民银行下发的相关文件，非经人民银行批准的结算单位进行的二次清算行为属于违法行为，是法规不允许的。二清结算所使用的POS机被称为二清机。由于二清机在 POS交易资金的结算过程中增加了个人或非支付公司这一违规环节，无论对出售或者出租二清机的一清企业来说还是对使用二清机的商户以及消费者来说都存在很大的风险。

人民银行曾公开表示无证经营银行卡收单核心业务分两种情况：一是开展商户资金清算，即所谓二清行为，无证机构以平台对接或大商户接入支付机构或商业银行，留存商户结算资金，并自行开展商户结算；二是从事其他收单核心业务，包括特约商户资质审核、受理协议签订等业务活动。而此次涉事的诺付宝应属于前者。电签POS机

为防范系统性支付风险，促进支付服务良性循环和市场健康有序发展，央行不久前下发了《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》（银办发[2017]217号文）。

217号文的无证支付机构整治工作将加大处罚力度，坚决切断无证机构的支付业务渠道，遏制支付服务市场乱象，整肃支付服务市场的违规行为。也将从严惩处违规为无证机构提供支付服务的市场主体，坚决整治严重干扰支付服务市场秩序的行为，规范支付业务活动，从根源上净化支付服务市场环境。整治行动将以持证机构为切入点，全面检查持证机构为无证机构提供支付清算服务的违规行为。电签POS机

点击链接查看完整法律文书：

https://wenshu.court.gov.cn/website/wenshu/181107ANFZ0BXSK4/index.html?docId=89d68f15afde4725b213abdb00adcea5