POS机（Point of Sale）是一种常见的收款机，逐渐取代了传统的手工记账方式。但是，随着科技的不断进步，POS机也成为了黑客攻击和犯罪团伙盯上的对象。他们通过各种手段套现POS机，使商户和银行承受巨大的经济损失，对社会和个人的安全造成了重大威胁。因此，本文将从以下四个方面揭秘POS机套现的方法及防范措施。

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1、POS机套现的方法及其特点

POS机套现一般指通过POS机进行非法交易，将银行卡余额转移到其他账户，从而套取银行卡的资金。POS机套现主要有六种类型：假期套现、刷卡套现、转账套现、卡交易套现、虚拟商户套现、固定套现等。

①假期套现：黑客通过非法手段获取了商户的POS机，然后在旺季节或节假日等消费高峰期，使用该POS机进行大量交易，以此来套现。

②刷卡套现：黑客通过各种方式获取银行卡信息，然后将这些卡的信息编写进假卡或者真实卡里，再将这些卡拿到POS机上进行刷卡消费，最终套取银行卡的资金。

③转账套现：黑客通过编写恶意程序，将POS机与恶意程序连接，并以此实现将钱款从受害者帐户转移到其他帐户的目的。

④卡交易套现：犯罪团伙以商户名义购买银行卡，然后将银行卡断片卖给他们掌控的商户，利用POS机刷卡套现；还有一种情况是，犯罪团伙本身也申请了商户资格，然后使用自己的POS机来完成卡交易套现。

⑤虚拟商户套现：犯罪团伙低价申请虚拟商户资质，然后在POS机上进行虚拟交易，从而实现套现目的。

⑥固定套现：黑客使用制作的恶意工具，直接跟POS设备进行物理连接，然后可以通过直接截取POS的交易记录的方法，将卡内资金做到他们自己的卡里面。

2、异常交易的风险特征

异常交易是指与商户平时经营特征、营业环境、商户警惕性、银行卡常规数据特征相差较大的一种交易行为。异常交易是在犯罪分子攻击POS机的情况下进行的，犯罪分子利用POS机的安全漏洞，进行非法交易。异常交易的风险特征主要有以下几个方面：

①金额异常：交易金额比平时偏大或者偏小。

②时间异常：商户的营业时间、POS机交易时间和持卡人正常交易时间不一致。

③空间异常：持卡人的交易地点与日常消费场所不一致。

④行为异常：持卡人的交易行为不符合常规交易特征。

⑤交易笔数异常：商户在短时间内进行大量交易，比平时异常。

异常交易的风险特征是POS机套现的重要依据，商户和银行可以通过对异常交易的监控和预先防范，降低POS机套现的风险。

3、 POS机套现的防范措施

为了避免POS机套现带来的安全问题，商户和银行需要采取一系列的防范措施，从而保护自己的利益。

①POS机的安全监控：商户应当对POS机进行及时的更新和安全维护，并且安装防火墙、反病毒软件、网关系统等辅助工具，定期运行安全检测。

②风险识别和风险提示：银行需要开设POS机风险识别系统，及时发现异常交易，并且向商户发出风险提示，帮助商户提高防范意识。

③身份验证：增加银行卡交易的身份验证方式，比如增加密码或指纹验证，以降低POS机被盗刷的风险，或者减小损失的规模。

④加强教育和培训：商户与银行需要加强安全意识的教育和培训，使其了解套现的技术手段和防范策略，从而提高安全意识。

4、套现案例分析和总结

套现案例分析对于商户和银行了解套现的行为和手段，提高风险意识，制定防范措施非常重要。以2023年拉萨市商户的POS机套现案件为例，犯罪分子主要采用财务托管和利用POS机的安全漏洞两种手段进行套现，损失达300余万元。为了避免类似的事件，商户和银行应当加强对POS机的安全维护和监控，并且共同制定应对套现的规章制度。同时，商户和银行还应采用多种手段，比如加强防火墙的建设、定期更换密

综上所述，POS机套现已经成为了金融安全中的重要问题。商户和银行应当采取一些防范措施，从而提高对POS机套现的认识和防范水平。