1.人民银行银发(2016)261号文件

中国人民银行“银发〔2016〕261号”通知-正规pos机办理网【www.vbz.cc】

2.中国人民银行“银发〔2016〕261号”通知

中国人民银行关于加强支付结算管理，防止电信网络新型违法犯罪的通知银清算协会、非银行支付机构：

3.人民银行第261号文件

为有效防范新型电信网络违法犯罪，切实保护人民群众财产安全和合法权益，现就加强支付结算管理的有关事项通知如下：一是加强账户实名制管理(一)全面推进个人账户分类管理1.个人银行结算账户自2016年12月1日起，银行金融机构（以下简称银行）为个人开立银行结算账户的，同一人只能在同一银行（以法人为单位，下同）开立一个账户Ⅰ类户，已开立Ⅰ重新开户的，应当开户Ⅱ类户或Ⅲ类户。

4.人民银行261号文件解读

银行对本行异地取现、转账等业务收取异地手续费的，应当自本通知发布之日起三个月内实现免费2016年11月30日前，个人在同一家银行开设了多家银行Ⅰ银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行调查和清理，并要求存款人说明并核实其开户的合理性。

5.人民银行2016年261号文

银行不能核实开户合理性的，应当引导存款人撤销或者合并账户，或者采取措施减少账户类别，使存款人利用账户分类机制合理存放资金，保护资金安全2.个人支付账户自2016年12月1日起，如果非银行支付机构（以下简称支付机构）为个人开立支付账户，同一人只能在同一支付机构开立一个支付账户Ⅲ类账户。

6.中国人民银行2016年261号文是指

频率高、金额大的账户，并可根据其申请进行后续变更。

7.中国人民银行261号文件 百度百科

（2）暂停所有相关账户开户人名下的业务自2023年1月1日起，银行和支付机构经设区市级以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的，银行和支付机构暂停本账户的所有业务。

8.中国人民银行261号文相关规定

银行和支付机构应当通知有关账户的开户人重新核实身份未在3日内向银行或者支付机构重新核实身份的，应当暂停账户开户人名下其他银行账户的非柜台业务，并暂停支付账户的所有业务银行和支付机构重新核实账户开户人身份后，除涉案账户外，可以恢复其他账户业务；账户开户人确认账户为他人冒名开户的，应当向银行和支付机构出具虚假身份开户并同意取消账户的声明，银行和支付机构应当取消账户。

(三)建立买卖银行账户、支付账户、冒名开户的处罚机制自2023年1月1日起，银行和支付机构租赁、贷款、销售、购买银行账户（包括银行卡、下同）或支付账户单位、个人及相关组织者，伪造他人身份或虚构代理关系开立银行账户或支付账户单位和个人，5年内暂停银行账户非柜台业务，支付账户全部业务，3年内不得开立新账户。

10.中国人民银行2016年261号文件

中国人民银行将上述单位和个人信息转移到金融信用信息基础数据库，并向社会公布（4）加强对假账户的处罚银行在办理开户业务时，发现个人以他人身份开立账户的，应当及时向公安机关报告，并将假身份证件移交公安机关（5）建立单位开户审慎验证机制。

核实单位注册地址不存在或虚构营业场所的单位银行和支付机构应当至少每季度检查企业是否属于严重违法企业。

情况属实的，应当在3个月内暂停业务，并逐步清理银行和支付机构应当加强对单位经营规模和经营背景不清楚、注册地点和经营地点异常情况的单位开户意愿的核实银行应当面对面签署法定代表人或者负责人，保留视频、音频资料等。

原则上，非柜台业务不在开户初期开通，后续了解后再认真开通支付机构开户时应保留法定代表人或负责人的视频和音频资料为单位开立支付账户的支付机构，应当参照《人民币银行结算账户管理办法》(中国人民银行令)〔2003〕第五号发布)第十七条、第二十四条、第二十六条等有关规定，要求单位提供有关证明文件，独立或者委托合作机构面对面核实客户身份，或通过至少三个合法和安全的外部渠道，通过非面对面验证单位的基本信息。

对于本通知发布前已开立支付账户的单位，支付机构应在2023年6月底前按上述要求核实身份，完成核实前不得开立新的支付账户；逾期未完成核实的，只收取支付账户对于本通知发布前已开立支付账户的单位，支付机构应在2023年6月底前按上述要求核实身份，完成核实前不得开立新的支付账户；逾期未完成核实的，只收取支付账户。

支付机构完成核实工作后，应当向法人所在地人民银行分行报告有关情况支付机构应加强对个人支付账户经营活动的资本交易监控和持续客户管理(六)加强对异常开户行为的审查有下列情形之一的，银行和支付机构有权拒绝开户:。

1.对单位和个人身份信息有疑问，要求出示辅助文件，单位和个人拒绝出示2.单位和个人组织他人同时或分批开立账户的3.有明显理由怀疑开户从事违法犯罪活动的银行和支付机构应当加强对账户交易活动的监控自开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜台业务，支付机构应当暂停其所有业务。

二是加强转账管理(八)增加转账方式，调整转账时间银行和支付机构自2016年12月1日起提供转账服务时，应当执行以下规定:1.为存款人提供多种转账方式，如实时到达、普通到达、次日到达等，存款人只有在选择后才能办理业务。

2.个人通过自助柜员机(包括其他具有存取款功能的自助设备，下同)转账的，发卡行应当在受理24小时后办理资金转账发卡行受理后24小时内，个人可以向发卡行申请撤销转账受理银行应当在受理结果界面对转账业务的办理时间和可撤销规定作出明确提示。

3.银行通过自助柜员机为个人办理转账业务的，应当增加中文语音提示，并通过文字、标志、弹出窗口设置反欺诈提示；非中文提示界面应当提供资金转账等核心关键字段的中文提示不能提示的，不得提供转账（9）加强银行非柜台转账管理。

自2016年12月1日起，银行为存款人开设非柜台转账业务时，应与存款人签订协议，约定非柜台渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额超过限额和笔数的，应当在银行柜台办理银行为个人办理非柜台转账业务，单日累计金额超过5万元的，除向同行账户转账外，还应当采用安全可靠的支付指令验证方式，如数字证书或电子签名。

单位和个人银行账户非柜台转账单日累计金额分别超过100万元或30万元的，银行应当提醒大额交易，经单位和个人确认后方可转账（10）加强支付账户转账管理自2016年12月1日起，支付机构为单位和个人开立支付账户时，应与单位和个人签订协议，约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的累计转账限额和数量。

超过限额和数量的，不得办理转账业务（11）加强对交易背景的调查银行和支付机构发现账户大量转入转出交易的，应当按照“了解客户”的原则调查单位或者个人的交易背景发现异常的，应当按照审慎原则调整向单位和个人提供的相关服务。

(十二)加强特约商户资金结算管理银行和支付机构为特约商户提供T 0资本结算服务的，应当加强特殊商户的交易监控和风险管理，不得为特殊商户提供T后连续正常交易不满90天或30天 0资金结算服务三、加强银行卡业务管理。

(十三)严格审查特约商户资质，规范终端管理受理任何单位和个人不得在网上买卖POS机(包括MPOS)、受理终端，如刷卡器银行和支付机构应当对所有实体特殊商户进行现场检查，并逐一检查其受理终端的使用地点非法移动和无法确认实际使用地点的验收终端将停止其业务功能。

2016年11月30日前，银行和支付机构应形成检查报告备查(十四)建立健全特约商户信息管理体系和黑名单管理机制中国支付清算协会和银行卡清算机构应当建立健全特殊商户信息管理体系，组织银行和支付机构详细记录特殊商户的基本信息、启动和终止服务、合规风险等。

银行和支付机构应当谨慎为同一特约商户或者同一个人控制的特约商户反复更换服务机构的异常情况提供服务中国支付清算协会、银行卡清算机构应当建立健全特殊商户黑名单管理机制，银行和支付机构终止特殊商户及其法定代表人或者负责人、公安机关为非法犯罪活动转移赃物提供便利的特殊商户及相关个人、公安机关确定销售账户单位和个人，列入黑名单管理。

中国支付清算协会应将黑名单信息转移到金融信用信息基础数据库银行和支付机构不得将黑名单中的单位和相关个人作为法定代表人或负责人的单位扩展为特殊商户；已扩展为特殊商户的，应当自列入黑名单之日起10日内撤销四、加强对可疑交易的监控

(十五)确保交易信息真实、完整、可追溯支付机构与银行合作开展银行账户支付或收款业务的，应当严格执行《银行卡收款业务管理办法》(中国人民银行令)〔2013〕第9号发布）、《非银行支付机构网上支付业务管理办法》(中国人民银行公告〔2015〕第四十三号公布)等制度规定，确保交易信息的真实性、完整性、可追溯性和支付全过程的一致性，交易信息不得篡改或隐瞒，交易信息应至少保存5年。

银行和支付机构应当在2023年3月31日前按照网上支付报纸相关金融业的技术标准完成系统改造逾期未完成改造的，暂停相关业务（16）加强对账户的监控银行和支付机构应加强对银行账户和支付账户的监控，建立和完善可疑交易监控模型。

具有集中转移、分散转移等可疑交易特征的账户及其资金转移（见附件1）应纳入可疑交易银行和支付机构应当与有关单位或者个人核实可疑交易账户；银行和支付机构仍认定可疑账户的，银行应当暂停非柜台业务，支付机构应当暂停所有账户业务，并按照规定提交可疑交易报告或者关键可疑交易报告；涉嫌违法犯罪的，应当及时向当地公安机关报告。

（17）加强对支付结算可疑交易监测的研究中国支付清算协会和银行卡清算机构应当根据公安机关、银行和支付机构提供的可疑交易情况，建立可疑交易监测模型，并向银行和支付机构发布五、完善应急止付和快速冻结机制(十八)理顺工作机制，按时接入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台。

2016年11月30日前，支付机构应理顺机构协助主管部门查询、停止、冻结、扣除的工作流程，实现账户信息、交易流程、账户停止、冻结、扣除；指定专人协助查询、停止、冻结、扣除，不得推诿、拖延从事网上支付的银行和支付机构应当按照有关要求。

2016年底前，完成本单位核心系统的开发改造，接入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台六、加大对无证机构的打击力度(十九)依法处置无证机构中国人民银行分行应充分利用支付机构风险专项整改工作机制，加强与地方政府、工商部门、公安机关的合作，及时发布相关非法资金支付结算行政意见，加强对无证机构的打击，尽快依法处置若干无证经营机构。

中国人民银行上海总部、分行、业务管理部、省会（首都）城市中心分行应当按月填写《无证业务支付业务专项整改进度表》（见附件2），并向总行报告辖区内的工作进度七、建立责任追究机制（20）严格处罚，追究责任中国人民银行分行、银行、支付机构应当履行职责，确保打击电信网络新违法犯罪的有效治理。

发生电信网络新型违法犯罪案件的，应当对银行、支付机构的责任落实情况进行调查银行、支付机构违反有关制度和本通知规定的，按照有关规定处罚；情节严重的，中国人民银行依照《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定处罚，可以暂停一至六个月的新账户和支付业务。

中国人民银行分支机构未履行监管职责，导致辖区内银行和支付机构未能有效履行职责，公众在电信网络新违法犯罪活动中遭受严重资金损失，造成不良社会影响的，应当追究中国人民银行分支机构的责任中国人民银行分行、银行、支付机构、中国支付清算协会、银行卡清算机构应当按照规定向中国人民银行总行报告本通知的实施情况，并填写相关统计表（具体提交方式和内容见附件3）。

请中国人民银行上海总部、分行、业务管理部、省会（首都）城市中心分行、深圳中心分行及时将通知转发给城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村银行、城市信用社、农村信用社、外资银行等各单位在执行过程中遇到问题，请及时向中国人民银行报告。

中国人民银行2016年9月30日