本文转自【澎湃新闻】；

日前，上海警方从一起虚报信用卡盗刷诈骗案入手，抽丝剥茧、顺藤摸瓜，深挖背后犯罪团伙，在浙江、湖南、安徽等12个省市开展集中收网行动，最终成功破获一特大系列诈骗金融机构案，抓获犯罪嫌疑人46名，查获第三方支付机构POS机、银行卡等一批作案工具。

信用卡被盗刷来报案？实为保险诈骗！

2020年1月，男子林某向黄浦公安分局经侦支队报案，称其名下的4张信用卡遗失后在异地被刷卡消费9.8万元。

目前，林某因涉嫌保险诈骗罪已被检察机关移送起诉。

3个月持续侦查，抽丝剥茧挖出犯罪团伙

将林某绳之以法后，警方并没有就此结案，而是立即对该案中的嫌疑人魏某开展相关侦查工作。

在市公安局经侦总队的指导下，黄浦警方经过连续近3个月的持续侦查，逐步梳理出一个分布在全国多地，以魏某、徐某、王某等人为首，通过虚假报案、否认交易等方式，骗取金融机构赔退款的犯罪团伙。

在此基础上，警方运用警银联动机制和第三方支付公司快速协查机制，结合该犯罪团伙作案特点及手法，对以魏某为首的团伙组织架构进行全面查证，分别锁定了团伙中使用他人信用卡进行套现的非法经营嫌疑人、骗取保险公司赔款的嫌疑人、骗取银行信用卡止付退款的嫌疑人共计46人。

为维护金融秩序安全、构建良好营商环境，5月8日，黄浦警方组织警力赴大连、沈阳两地开展第一批次集中收网行动，对该犯罪团伙中1名非法套现嫌疑人及12名虚假报案的持卡人进行集中抓捕。

6月2日，黄浦警方又赴浙江、湖南、安徽等地开展第二次集中收网行动，成功将该犯罪团伙一网打尽，抓获魏某、徐某、王某等33名犯罪嫌疑人。目前，46名犯罪嫌疑人均被黄浦警方依法采取刑事强制措施。

申请POS机注册商户和信用卡持有人按比例分赃

警方查获的大量套现用Pos机。 黄浦警方供图

其中，魏某等人还与部分持卡人合谋，由持卡人向银行或者保险公司申请盗刷赔付保险后进行异地非法套现，再由持卡人异地向公安机关虚报被盗刷的情况以骗取信用卡发卡行止付退款和保险公司理赔，魏某等人则与持卡人按比例进行分赃。

到案的信用卡持卡人均为外省市人员，且均有在当地公安机关报失信用卡被盗刷的报案记录。部分已购买失卡保障的信用卡持卡人最终由保险公司进行了赔付，该犯罪行为已涉嫌保险诈骗，而另一部分未曾购买信用卡失卡保险的持卡人则由银行对该笔非法套现进行了止付退款，涉嫌合同诈骗。魏某等人使用他人信用卡进行非法套现，金额巨大，涉嫌非法经营。

近年来涉银行卡犯罪呈现出三种新特点

多次，警方建议信用卡发卡银行要进一步完善信用卡被盗刷赔付的机制规则，加强审核并建立健全恶意欺诈人员的信用名单制度。

同时，警方建议保险公司完善信用卡盗刷险理赔的相关条款，加强对投保人的资质和信用审查。第三方支付公司也要加强对申请POS机商户的审核及使用后的监管，及时发现、制止非法套现交易。

上海警方将持续打击涉银行卡违法犯罪行为，积极对接指导各大金融机构加强行业内部管理，不断完善交易监管流程，强化本市支付领域风险防控能力，维护经济金融秩序和银行卡支付环境安全。