近期，营业管理部接到举报反映，个别支付机构外包服务机构在特约商户推荐中，诱导客户以刷卡消费形式扣取POS机具押金，并反复更改押金收取规则。该事件暴露出部分外包服务机构以诱骗、误导方式进行业务宣传与推广；支付机构存在对外包机构尽职调查审慎性不足、受理终端与资金结算管理不到位的情况。现将有关风险情况提示如下:

一、风险事件情况

(二)银行卡收单业务推广不当。外包服务机构在推广业务时，未准确披露收单机构名称，开展真实、合理的宣传活动。未明确解释POS机具押金及相关增值服务费用收取具体情况，未准确披露收费项目与收费标准。暴露出个别支付机构在银行卡受理终端业务推广方面，存在误导消费者与不当宣传问题。

(三)外包服务机构管理亟待完善。上述事件反映出支付机构片面追求业务拓展,对合作外包服务机构的市场准入把关不严，约束不到位，放任了外包服务机构违规开拓市场的行为。

(四）资金结算风险管理制度不到位。支付机构要求用户以在申领POS机刷卡形式支付押金、增值服务费用的行为，未能根据受理银行卡交易的真实场景开展交易。且支付机构收取交易资金后，在未获得用户明确授权同意情况下予以扣押，未按协议约定及时结算到特约商户收单银行账户。反映出支付机构在资金结算管理方面，存在制度执行不到位的情况。乐刷官网

三、工作要求

(一）强化受理终端及其入网管理。各支付机构应进一步完善受理终端管理制度，明确受理终端布放、参数设置、日常维护等各环节管理措施。严禁通过网销、电销等形式，买卖POS机等业务受理终端，或以货到付款、收取押金等形式变相买卖业务受理终端的行为。

(二)规范收单业务宣传推广行为。各支付机构在推广业务时，应当围绕服务质量、安全保障等进行真实、合理的广告宣传，准确披露收单机构名称及联系方式。不得开展零扣率、秒到账等涉嫌不正当竞争、误导性或者违法违规的宣传活动。

( 三)加强外包服务机构管理。各支付机构应加强自查自纠，持续筛查本公司与外包服务机构违规售卖或变相售卖受理终端的行为。在合同签署、业务规范、违约制裁等方面重点加强对外包服务机构的准入管理。采取有效手段加强巡查、侦测，严格处置。切实防范代理环节各项风险。

(五）妥善处理金融消费者纠纷与投诉。支付机构向用户提供POS机等产品或服务，应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则。披露产品与服务内容时，应做到及时、真实、准确、全面。严禁开展虚假、欺诈、隐瞒或者引人误解的宣传营销活动。切实承担金融消费者权益保护主体责任。乐刷官网

中国人民银行营业管理部

2021年6月18日返回搜狐，查看更多